保险不足危机可能使澳大利亚农村永久伤亡

澳大利亚正处于森林大火危机之中,由于全国性的保险不足危机,这将影响当地社区数年,甚至不是永久性的。

在丛林大火季节,已经有超过1500座房屋被摧毁,还有几个月的时间。与此相比,2009年2月,维多利亚州的“黑色星期六”大火夺走了2,000多套房屋,或者1983年,2月维多利亚州和南澳大利亚州的“灰星期三”大火烧毁了大约2,400套房屋。

尽管吸取了教训,并且准备工作有所改善,但2020年的火灾季节可能最终会超过这些悲剧。

但是,没有真正吸取的教训是,房屋保险很少足以恢复。有证据表明,由于缺乏保险,许多失去家园的人会发现自己无法重建。

我们在接受 2013年10月蓝山丛林大火(其中近200所房屋被摧毁)的人的采访中知道。尽管经历过灾难,但仍有超过65%的受影响家庭保险不足。

与此同时,维多利亚州政府在2017年发布的研究报告估计,只有46%的维多利亚州家庭拥有足够的保险来从灾难中恢复过来,其中28%的保险不足而26%的人没有保险。

结果不只是个人的。由于无法重建的人迁移,它们可能会永久性伤害当地社区。社区失去了必不可少的重要知识和社交网络,这些知识和社交网络使其无法抵御灾难。

重建成本计算错误

通常,灾难是房屋和财产被大火夷为平地,其次是灾难,就是您意识到自己的保险不足。

作为研究火灾影响的研究人员,我们对人们为何投保不足感到关注。我们的研究包括采访那些失去家园的人,这表明它很复杂,不一定是由于疏忽大意。

例如,一名妇女在2009年大火中失去了墨尔本东北部金莱克的住所,她告诉我们她的保险计算结果与重建的实际成本没有任何相似之处。

她说:“你认为还好,这就是我为这套房产支付的钱。” “我认为我们房子上有大约55万美元,其中的财产可能是12万美元。”基于这些估计,她和她的伴侣投了保险。她告诉我们:

您认为可以,我可以用那么多钱重建生活。但无处可去。差远了。在重建结束时,我们获得了70万美元的抵押贷款。

额外抵押

一个普遍的问题是人们根据房屋的市场价值进行保险。但是重建通常更昂贵。

一方面,有必要遵守新的建筑法规,对这些法规进行了改进,以确保建筑物考虑到其潜在的森林大火危害。这可能会使成本增加20%或更多,但很少向保险客户明确。

由于对建筑服务和材料的额外需求,建筑成本通常还会在灾难发生后飙升。

另一个促成因素是,银行可以要求保险金偿还抵押贷款,这意味着重建的唯一方法是借出另一抵押贷款。

“拥有房屋的人,所欠的钱,所有东西都被带回了银行,然后才可以做其他事情,”惠特尔西(Whittlesea)的一位前店主说(在金莱克以西约30公里处,也遭受了2009年大火的严重袭击) 。

这意味着,一旦银行付款,人们就无钱重启。

她告诉我们:

人们走进商店,在我的肩膀上哭了,我也哭了。我全力帮助他们。这可能就是我们失去业务的原因,因为您如何在人们一无所获时要求人们付款?

破坏社会凝聚力

在农村地区,经常缺少出租物业。保险公司通常只提供12个月的租金,这还不够重建时间。对于被迫搬迁的家庭,搬家可能会对他们的康复造成破坏。

保险不足显着增加了失去家园的人搬离而永不回国的机会,从而阻碍了社会恢复和复原力。负担不起重建费用的居民将出售他们的财产,最有可能的购买者是“换树者”。

社区不仅失去了拥有当地知识和重要技能的居民,而且失去了社会凝聚力。澳大利亚和美国的研究表明,这可能会使这些社区为未来的灾难做好准备。

这是因为社区意识对于个人的意愿和能力以及在威胁情况下采取行动的能力至关重要。别人会发挥帮助的信心,反过来又会增加人们的信心以及准备和采取行动的能力。

例如,在惠特尔西(Whittlesea),居民报告说在黑色星期六大火之后,他们的社区凝聚力发生了变化。一位受访者对我们说:“新来的人没有像长者那样在社区中投资。”

澳大利亚是少数几个严重依赖保险市场来从灾难中恢复的富裕国家之一。但是有证据表明,这是一个日益紧张的战略,尤其是在农村社区还必须应对更加激烈和频繁的极端天气事件的现实时。

如果要从丛林大火中恢复过来,国家就不能信任个人保险政策。所需要的是国家政策改革,以确保所有人的有效备灾和灾后恢复。对话

塔斯马尼亚大学地理与空间科学博士后研究员Chloe Lucas;恭埃里克森,高级讲师地理与可持续发展社区,卧龙岗大学,和大卫·鲍曼,Pyrogeography教授,火灾科学,塔斯马尼亚大学

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